Tu seguro hipotecario protege al banco y no a ti
Te esfuerzas día a día para construir tu patrimonio y el de tu familia pagando puntualmente las letras de tu crédito hipotecario y junto con ellas tu seguro hipotecario, pero no estás protegido e incluso corres el riesgo de perderlo todo, tu casa y tus pertenecías, ya que el principal beneficiario de este seguro es el banco y no eres tú.
Todo crédito hipotecario siempre está acompañado de un seguro hipotecario de daños y otro de vida, ambos con un costo para ti.
El seguro de vida hipotecario pagará al banco tu deuda si llegas a fallecer, lo cual está bien, ¿pero si no falleces? ¿Qué pasa si tu casa se daña totalmente y con ella pierdes todas pertenencias?
El banco no reconstruirá tu casa ni te pagará tus pertenencias
Si tu casa llega a recibir un daño que cause una pérdida total, el seguro pagará al banco protegiéndolo de la pérdida de tu pago y garantizando su inversión, tú ya no pagarás tu mensualidad, pero tu casa no será reconstruida, sólo estará protegido el banco y tu perderás tu patrimonio y tendrás que recuperarlo con tu propio esfuerzo y dinero.
Si al momento del desastre, tu habías pagado 500 mil pesos del total de tu deuda por 3 millones de pesos, el seguro hipotecario pagará al banco 2 millones 500 mil pesos y tu recibirás únicamente 500 mil pesos de compensación. Si el siniestro sucede en el año 15 de tu pago, recibirás una cantidad fuerte, no sé, quizá 2 millones de pesos, pero toma en cuenta que, por la inflación, el aumento del costo de materiales, sueldo de trabajadores, etc., te sería imposible reconstruir tu casa con esa cantidad.
Bancos y sus seguros hipotecarios reprobados por la CONDUSEF
A partir del 2019 , a consecuencia de los sismos de septiembre de 2017 que son de los eventos más costosos en la historia de las aseguradoras en México algunos bancos (ojo, sólo algunos) y exclusivamente para contratos firmados después del 2019 modificaron sus condiciones de seguro hipotecario para proteger a los usuarios de créditos hipotecarios ante la gran cantidad de personas que perdieron su patrimonio a causa de los dos sismos y que únicamente les quedó observar como el banco cobraba el seguro pero no reconstruía su casa como ellos creían que pasaría.
Y es que uno de los grandes problemas de contratar cualquier seguro con un banco es la nula o limitada información proporcionada al usuario, el cual desconoce que protege su seguro, como funciona y a quién acudir en caso de un siniestro. Esta desinformación, fue fatal en el 2017 ya que la personas creían que con el seguro hipotecario del banco vendido casi de manera obligatoria por la institución bancaria su casa estaría protegida con la indemnización del daño total en caso de un sismo, lo cual no era cierto.
Los eventos más costosos de la historia para las aseguradoras en México
Proteger tu casa debe ser una prioridad, ya que ésta además de representar tu patrimonio también es probablemente la mayor inversión de tu vida, una inversión que te costó 20 años de trabajo y no sólo por la construcción, también por sus contenidos
¿Cuántos años tardaste en amueblar toda tu casa, incluyendo trastes, sabanas, ropa, aparatos electrónicos, cuánto dinero te ha costado y cuánto trabajo te costaría recuperar todo?
8 de los 10 eventos más costosos en la historia de los seguros en México han dañado el patrimonio de los mexicanos.
- Huracán Wilma en el 2005, costó 2.311 millones de dólares.
- Pandemia de COVID-19, hasta la fecha ha costado 1,615 millones de dólares
- Sismo del 19 de septiembre del 2017 hasta la fecha ha acumulado 1,252 millones de dólares.
- Huracán Odile en 2014, costó 1,243 millones de dólares.
- El Huracán Gilberto en 1988 costó 950 millones de dólares.
- Sismo de la Ciudad de México en 1985, el monto fue de 950 millones de dólares.
- Sismos del 7 de septiembre del 2017, hasta la fecha ha costado 604 millones de dólares, ya que aún se siguen haciendo indemnizaciones.
- Huracán Isidore en el 2002 con un costo de 409 millones de dólares.
- Lluvias de Tabasco de 2007, han costado 407 millones de dólares en indemnización.
- Heladas de Sinaloa en 2011, el costo fue de 386 millones dólares.
En México al menos 41% del territorio nacional y el 31% de la población están expuestos a desastres patrimoniales como huracanes, tormentas, terremotos y erupciones volcánicas.
¿Cuánto cuesta un Seguro Residencial donde yo sea el beneficiario y proteja completamente mi casa y mis propiedades?
El Seguro Residencial de Allianz protegerá tu casa y tus pertenencias por pérdidas parciales o totales contra cualquier daño material causado por un accidente o un fenómeno natural
El costo promedio de un Seguro Residencial Con Allianz es de 7 mil pesos anuales, lo que representa 19 pesos diarios.
Dependiendo el código postal, el valor de la casa, el valor de los contenidos y su ubicación respecto a cuerpos de agua, podrías asegurar tu casa desde 2 mil pesos anuales.
En algunos casos el costo de la prima anual es del 1% o 0.5% del valor de la propiedad, nada, realmente nada respecto al costo de tu casa y todo el esfuerzo que realizaste para adquirirla o construirla.
¿Por qué proteger mi casa y mi patrimonio con Allianz?
El Seguro Residencial de Allianz es una protección muy económica y te ofrece bastantes beneficios; además es muy flexible ya que tu estableces el valor de tu propiedad y sus contenidos. Contamos con 5 paquetes para diferentes presupuestos.
Puedes contratarlo ya seas propietario, arrendador o inquilino.
Allianz es la aseguradora y el grupo financiero más grande de Alemania, aquí te dejo sus credenciales:
- Tercera empresa más grande de Alemania y 25 del mundo
- Aseguradora número 1 Best Global Brands 2020
- Segunda aseguradora más grande del mundo
- Calificación mxAAA por Standard & Poor´s
- Calificación aaa.MX en México por AM Best. La nota más alta que puede obtener una aseguradora
- Aseguradora con las reservas más grandes del mundo
- De las 3 administradoras de activos más grandes del mundo
- Segundo grupo financiero más grande del mundo
- Aseguradora #1 en el índice de sustentabilidad Dow Jones
- Más de la mitad de las 500 empresas más grandes del mundo invierten o se aseguran con Allianz
- El edificio de Wall Street está asegurado por Allianz
- Más de 1436 Billones de euros en administración
- Ingresos por 130.6 Billones de euros en 2018
¿Cómo me protege el Seguro Residencial de Allianz?
Puedes contratarlo ya seas propietario, arrendador o inquilino.
- Tu casa estará protegida contra cualquier daño material, accidental o por desastres naturales
- Es muy económico y con muchos beneficios, aun así, hay paquetes acordes a todos los presupuestos.
- Cubre daños por accidentes o fenómenos naturales tanto a la estructura como a su contenido.
- Protege tu hogar de huelgas, paros, disturbios, motines o alborotos populares.
- Gastos de mudanza y seis meses de renta en caso de que tu hogar se considere inhabitable.
- Pertenencias protegidas por robo.
- Protegido por asalto fuera de tu hogar ya sea dinero u objetos.
- Protege tu equipo eléctrico de averías
- Pago de responsabilidad civil por daños causados a vecinos o fuera de tu domicilio.
- Pago de responsabilidad civil por daños causados por tu personal laboral, no importa si son permanentes o temporales.
- Gastos médicos por accidente a tu personal laboral permanente o temporal.
- Robo de joyas o dinero dentro y fuera de tu hogar.
- Protección de viaje: cancelación de vuelos, pérdida de equipaje.
- Pago de salario por siniestro.
- Protección para mascotas.
- Atención médica telefónica 24/7.
- Prendas protegidas en lavanderías o tintorerías.
- Protección para mascotas.
- Asistencia en el hogar: electricista, fontanero, aluminiero, etc.
- Médico general a domicilio.
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